Hem Aktuellt Coelis jurist Hur du kan ta första steget på din väg bort från pensionsångesten – gästbloggare

Hur du kan ta första steget på din väg bort från pensionsångesten – gästbloggare

Har du ångest för att du inte tar tag i din pension – men kommer ändå inte till skott med att sätta dig in i pensionsdjungeln? Du är inte ensam.

Anledningarna är flera men en faktor är att det upplevs rörigt och komplext med alla olika delar i pensionen. En annan anledning är att de unga känner att det är alldeles för långt bort i tiden för att bry sig nu eftersom det känns så avlägset. Det gör det inte desto mindre viktigt att göra något redan idag – den enskilt viktigaste faktorn för hur mycket du kommer få utbetalt i premiepension när du blir pensionär är hur du väljer att placera ditt premiepensionskapital. Men det behöver inte vara så komplicerat, tro mig. Innan vi går in på vad du faktiskt kan göra börjar vi med lite bakgrundsinfo.

I dagarna har vi kunnat läsa om att Premiepensionsmyndigheten har satt in åtta miljarder kronor till pensionsspararna. Det är fondrabatt och arvsvinst som betalas tillbaka under maj månad varje år. Anledningen är att fondavgifterna, det vill säga kostnader för förvaltning och administration, är rabatterade för de fonder som finns på Premiepensionsmyndighetens fondtorg. Vi sparare får alltså mer fondandelar för pengarna jämfört med om du köper samma fond ”på stan”. Vad gäller arvsvinst så är det premiepensionspengar som fördelas ut till pensionärer när någon som inte har efterlevandeskydd lämnar detta jordeliv.

Premiepensionsmyndighetens fondtorg har kraftigt reducerats i antal fonder då många fonder inte höll måttet i Premiepensionsmyndighetens nya kravställningar. De pengar som fanns i fonderna som inte längre platsade på fondtorget fördes den 29 april in till AP7 Såfa, även kallad Sjunde AP-fonden. AP7 Såfa är den fond som är premiepensionssystemets förvalsalternativ. Det vill säga den fond som får dina premiepensionspengar om du inte aktivt gör något val.

Och det är här vi kan göra skillnad för oss själva. Vi kan välja om vi vill att våra premiepensionspengar ska förvaltas av den statliga AP7 Såfa eller om vi vill låta pengarna förvaltas i annan fond. Idag finns ungefär 600 fonder på fondtorget. Även fast antalet alltså sjunkit rejält är det fortfarande en tröttsamt stor mängd fonder att göra ett urval ur. Speciellt för den som inte är så insatt.

Så här kommer några konkreta tips från mig på vägen:

1) Bestäm dig för vilken risk du vill ta. Har du långt kvar till pensionen är det läge för högre risk och därmed högre exponering mot aktiefonder. Är pensionen mer i närtid är det vanligt att välja fonder med lägre risk, det vill säga räntefonder.

2) Välj fonder som ger dig riskspridning. En global aktiefond med exponering mot olika delar av världen innebär i sig att du sprider risk. Kombinera det med en räntefond så har du ytterligare spridit risken.

3) Kika in på Morningstar för att se hur olika fonder har presterat.

Genom att göra ett aktivt val kan du sänka din risk utan att göra avkall på framtida avkastning. Det är min uppmaning till dig.

Författare

Anders Hellstrand
Insurance Specialist

PS.

Aktiefonden Coeli Global Selektiv och räntefonden Coeli Nordisk Företagsobligationsfond är båda kvar på Premiepensionsmyndighetens fondtorg efter deras städning.

Erik Lundkvist

Kapitalförvaltare Strategifonder samt Coeli Balanserad

  • Har arbetat på Coeli sedan 2004
  • Mer än 13 år i branschen
  • Magisterexamen i nationalekonomi från Örebros universitet samt auktoriserad finansanalytiker, CEFA, från Handelshögskolan i Stockholm

Erik är Chief Investment Officer på Coeli och har det övergripande ansvaret för bolagets kapitalförvaltning och tillgångsallokering. Erik är även ansvarig för kapitalförvaltningen av Coelis strategiska portföljer samt för utvärderingen av nya kapitalförvaltarteam. Erik har över tio års erfarenhet av kapitalförvaltning och analys.

Mikael Petersson

Kapitalförvaltare Coeli Absolute European Equity

  • Arbetat på Coeli sedan 2018
  • Mer än 25 års erfarenhet av finansbranschen
  • BSc från Lunds Universitet

Mikael Petersson är ansvarig förvaltare för Coeli Absolute European Equity och har många års erfarenhet av fondförvaltning. Mikael har arbetat för några av de mest framgångsrika hedgefondsfirmorna i Europa såsom Lansdowne Partners och Kairos Investment Management i London. Han har även framgångsrikt varit med och startat och bedrivit egen verksamhet i Zug där Coeli var en tidig investerare.

Namik Immelbäck

Namik Immelbäck

Kapitalförvaltare Coeli Altrua Macro

  • Arbetat på Coeli sedan 2018
  • 12 års erfarenhet av globala makroinvesteringar
  • BSc London School of Economics, MSc Bocconi

Namik Immelbäck är ansvarig förvaltare av Coeli Altrua Macro. Han har de senaste 12 åren arbetat som makroekonom, investeringsstrateg och portföljförvaltare på välrenommerade makrohedgefonder som Comac Capital, Tudor och Millennium i London och New York.

Coelis kapitalförvaltare Hans-Henrik Skov

Hans-Henrik Skov

Kapitalförvaltare Coeli Frontier Markets

  • Har arbetat på Coeli sedan 2014
  • Mer än 12 år i branschen
  • Master of Science i finansiering från Copenhagen Business School. Har även studerat vid Lubin School of Business och California State University.

Hans-Henrik Skov är tillsammans med James Bannan ansvarig kapitalförvaltare för Coeli Frontier Markets och har förvaltat aktier i gränsmarknader sedan maj 2007. Han arbetade för Bankinvest Asset Management från maj 2007 till februari 2014, där han delade förvaltningsansvaret för Bankinvests Frontier Markets fonder. Hans-Henrik arbetade dessförinnan för Barclays Capital och JP Morgan i London. Fonden Coeli Frontier Markets vann 2018 det prestigefulla Thomson Reuters Lipper Fund Award för bästa fond i sin kategori.

Coelis kapitalförvaltare James Bannan

James Bannan

Kapitalförvaltare Coeli Frontier Markets

  • Arbetat på Coeli sedan 2014
  • Mer än 12 års erfarenhet av branschen
  • Auktoriserad revisor från Institute of Chartered Accountants, Australien

James Bannan är tillsammans med Hans-Henrik Skov ansvarig kapitalförvaltare för Coeli Frontier Markets och har investerat i gränsmarknadsländer i över 10 år. James har bland annat delat förvaltningsansvar för Bankinvest Frontier Marketsfonder tillsammans med Hans-Henrik sedan maj 2011. Dessförinnan bodde James i Ho Chi Minh City, Vietnam i 5 år och arbetade med Bankinvest Private Equity New Markets fonder. Fonderna med vintage 2006-2010 var av Prequin rankade som de som skapat högst avkastning i Asien med över 50 procent i värdestegring. Före sin tid i Vietnam, arbetade James med M&A på KPMG i Sydney och Köpenhamn, där han genomförde flera transaktioner i gränsmarknadsländer. Fonden Coeli Frontier Markets vann 2018 det prestigefulla Thomson Reuters Lipper Fund Award för bästa fond i sin kategori.

porträttbild man

Andreas Brock, CFA

Kapitalförvaltare Coeli Global Selektiv

  • Arbetat på Coeli sedan 2014
  • Mer än 10 år i branschen
  • MBA från London Business School, kandidatexamen från Lunds Universitet och är CFA Charterholder

Andreas Brock är ansvarig förvaltare för Coeli Global Selektiv och har lång erfarenhet av både aktieanalys och förvaltning. Innan Andreas kom till Coeli ansvarade han för nordisk verkstadsanalys på Nordea. Dessförinnan arbetade han som kapitalförvaltare på Capital Group i London. Före sin tid i London, arbetade Andreas med företagsförvärv för ABB i Kina. Andreas var medlem i styrelsen för CFA Sweden 2015-2017.

Coelis kapitalförvaltare Henrik Milton

Henrik Milton

Kapitalförvaltare Coeli Global Selektiv

  • Har arbetat på Coeli sedan 2016
  • Mer än 17 års erfarenhet av branschen
  • Masterexamen i Finans från Lunds Universitet

Henrik Milton är tillsammans med Andreas Brock ansvarig förvaltare för Coeli Global Selektiv. Henrik har lång erfarenhet av aktieanalys och portföljförvaltning. Han har tidigare bland annat arbetat som fondförvaltare på Capinordic Asset Management där han ansvarade för fonderna Global Opportunities och BRICA fram till och med år 2010.

Gustav Fransson

Kapitalförvaltare Coeli Likviditetsstrategi & Coeli Nordisk Företagsobligationsfond

  • Har arbetat på Coeli sedan 2009
  • Mer än 10 år i branschen
  • Civilekonomexamen från Handelshögskolan i Stockholm.

Gustav har varit verksam i finansbranschen sedan 2006 och har erfarenheter från olika roller inom kapitalförvaltning och bankverksamhet. Innan han började arbeta för Coeli 2008 var han anställd som fastighetsanalytiker på Royal Bank of Scotland, Nordic Branch.

porträttbild man

Alexander Larsson Vahlman

Senior Analytiker Coeli Likviditetsstrategi & Coeli Nordisk Företagsobligationsfond

  • Arbetat på Coeli sedan 2018
  • Arbetat i finansbranschen sedan 2014
  • MSc från Rotterdam School of Management och kandidatexamen från Mercyhurst University

Alexander Larsson Vahlman är Senior Analytiker på fonderna Coeli Likviditetstrategi och Coeli Nordisk Företagsobligationsfond. Innan Alexander kom till Coeli arbetade han för Danske Bank med företagsfinansiering och bolagsanalys.