Logga in
Kapitalförsäkring är ett av de mest populära investeringsalternativen för förmögna privatpersoner, entreprenörer och bolagsägare. Med rätt strategi kan en kapitalförsäkring användas för att skapa skatteeffektiva investeringar, smidiga generationsskiften och en enklare deklarationshantering.
Vi har pratat med Charlotte Dufva, försäkringsspecialist på Coeli, om hur kapitalförsäkringen fungerar, vilka fördelar den erbjuder och vilka förändringar i skattereglerna investerare bör ha koll på.
Kapitalförsäkring är en försäkringslösning, ett förmånligt ”skatteskal” som används för att spara och investera långsiktigt. Istället för att äga tillgångarna direkt, placeras kapitalet inom försäkringen och förvaltas av försäkringsbolaget. Det ger investeraren en förutsägbar schablonskatt och förenklar hanteringen av affärer och arv.
En kapitalförsäkring beskattas med en årlig avkastningsskatt som beräknas schablonmässigt. Kapitalunderlaget utgörs av värdet på försäkringen per den 1 januari varje år samt insättningar under året. Denna summa multipliceras med statslåneräntan den 30 november året innan beskattningsåret, ökad med en procentenhet, dock minst 1,25 procent. Skatteunderlaget beskattas sedan med 30 procent. För 2025 uppgår avkastningsskatten till ca 0,89%.
"För våra kunder, som ofta har ett större placerbart kapital, är kapitalförsäkringen ett kraftfullt verktyg. Den erbjuder en effektiv lösning för långsiktigt sparande, diversifiering av tillgångar och generationsskifte. Den ger också möjligheter att investera i onoterade bolag, alternativa investeringar och internationella tillgångar på ett skatteeffektivt sätt." - säger Charlotte
Charlotte lyfter fram några av de främsta anledningarna till att kapitalförsäkring är attraktivt för Coelis kunder:
Kapitalförsäkring är en av de mest kraftfulla och flexibla sparformerna för investerare med större kapital. På Coeli hjälper vi våra kunder att maximera sina investeringar, minimera skatter och skapa en långsiktig strategi för deras förmögenhet. Vid ställningstagande i vilket skatteskal (kapitalförsäkring, ISK eller depå) du eller ditt bolag önskar investera via är en första fråga att ställa sig hur ränteläget i Sverige kommer att påverka skalet. Med anledning av ovan kan rådgivning behövas för att anpassa valet av investeringsskal till dina eller ditt företags behov.
Ta kontakt med din rådgivare eller kontakta oss nedan för att höra mer.