Portföljbelåning - Förbättra din portföljs potential

Portföljbelåning är ett strategiskt verktyg för investerare som vill maximera sin finansiella flexibilitet utan att behöva sälja av sina investeringar. Genom att använda din värdepappersportfölj som säkerhet får du tillgång till likviditet för nya investeringar eller andra finansiella möjligheter, samtidigt som du behåller din marknadsexponering. 

Vad är portföljbelåning? 

Portföljbelåning innebär att du lånar pengar med din befintliga värdepappersportfölj som säkerhet. Det ger dig möjlighet att frigöra kapital utan att behöva sälja aktier, fonder eller andra investeringar. Detta är en populär strategi för investerare som vill: 

• Finansiera nya investeringar 

• Utnyttja marknadsmöjligheter 

• Diversifiera sin portfölj 

• Täcka likviditetsbehov utan att realisera kapitalvinster  

En måttlig belåning skapar förutsättningar för en balanserad riskprofil, där du behåller kontrollen över ditt kapital samtidigt som du får möjlighet till ökad avkastning. För storägare kan belåning också vara ett effektivt verktyg för att diversifiera sin portfölj utan att behöva sälja befintliga innehav, vilket kan minska koncentrationsrisker och skapa en mer robust investeringsstrategi. 

Fördelar med portföljbelåning 

Portföljbelåning erbjuder stor flexibilitet genom att lånet kan användas för olika ändamål, oavsett om det handlar om att ta tillvara på marknadsmöjligheter, finansiera nya investeringar eller täcka kortsiktiga likviditetsbehov. Du har friheten att anpassa lånet efter dina aktuella behov och strategiska mål, vilket ger dig möjlighet att agera snabbt och effektivt i en föränderlig marknad utan att behöva sälja eller omstrukturera din portfölj. 

1. Bibehållen marknadsexponering - Genom att använda portföljen som säkerhet kan du fortsätta att dra nytta av dess potentiella tillväxt samtidigt som du får tillgång till likviditet.
2. Kapitalfrigörelse utan försäljning - Du slipper sälja av innehav för att finansiera nya investeringar eller andra behov. Det innebär att du kan undvika skatteeffekter kopplade till realiserade vinster.
3. Flexibilitet i investeringar - Portföljbelåning ger dig möjlighet att agera snabbt på investeringsmöjligheter utan att behöva avyttra nuvarande innehav.
4. Effektiv portföljdiversifiering - För storägare kan belåning vara ett effektivt verktyg för att diversifiera innehav och minska koncentrationsrisker.

Risker att beakta 

Trots sina fördelar medför portföljbelåning vissa risker: 

• Marknadsvolatilitet: Vid kursfall kan ditt belåningsutrymme minska och du kan tvingas sälja innehav till ogynnsamma priser. 

• Räntekostnader: Lånekostnader kan påverka avkastningen på din investering. 

• Begränsad belåningsgrad: Olika tillgångar har olika belåningsgrader, vilket kan påverka hur mycket du kan låna. 

Hur fungerar belåningsgraden? 

Belåningsgraden anger hur stor andel av ett tillgångsvärde som kan användas som säkerhet för ett lån. Exempelvis kan en aktie ha en belåningsgrad på 50%, vilket innebär att om aktien är värd 100 000 kr kan du låna upp till 50 000 kr med den som säkerhet. 

Så använder du portföljbelåning strategiskt: 

1. Definiera ditt syfte: Bestäm om du ska använda lånet för investeringar, likviditet eller riskhantering. 

1. Välj rätt belåningsgrad: Håll en måttlig belåningsgrad för att minimera risken vid marknadssvängningar. 

1. Bevaka din portfölj: Marknadens rörelser kan påverka ditt låneutrymme, så det är viktigt att följa utvecklingen. 

Portföljbelåning hos Coeli 

Coeli erbjuder konkurrenskraftiga räntor på portföljbelåning, ofta mer fördelaktiga än de som erbjuds av nätbankerna. Vi arbetar med effektiva processer och korta ledtider, vilket innebär att det vanligtvis tar cirka en vecka från att låneansökan inkommer till att krediten är tillgänglig. Dessutom har vi möjlighet att erbjuda en högre belåningsgrad än storbankerna, vilket ger dig större finansiell flexibilitet och bättre förutsättningar att anpassa din strategi efter dina investeringsbehov. 

Vill du veta mer om hur du kan optimera din kapitalförvaltning med portföljbelåning? Kontakta oss idag! 

Att låna kostar pengar!  

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.