Ett vanligt misstag många gör när det gäller sin pension är att göra för få val och att därefter inte följa upp placeringen av tjänstepensionen från tidigare arbetsgivare. Detta kan leda till underdiversifiering och att man ligger placerad i vissa fonder för länge vilket påverkar den potentiella avkastningen samt risken.
En förmögenhetsrådgivare som aktivt placerar dina pensionsbesparingar säkerställer att exponeringen mot aktier respektive räntor är optimal över tid och att kapitalet är placerat i rätt bransch vid rätt tillfälle. Rådgivaren säkerställer också att pensionsportföljen inte har för hög eller låg risk i förhållande till ålder, vilket är viktigt eftersom strategi och riskprofil skiljer sig beroende på hur lång tid du har kvar till pensionen.
På Coeli är vi aktiva i förvaltningen av både nya och tidigare pensionslösningar, vi ser kontinuerligt över placeringarna och följer upp. Din pension får en pensionslösning med tillgång till alla fonder på marknaden där utbudet är enormt och möjligheterna till diversifiering är goda.
Din aktiva förvaltare har en större verktygslåda vilket effektiviserar förvaltningen och medför en större sannolikhet för en stark långsiktig avkastning, jämfört med om dina pensionspengar är fast hos en aktör som enbart placerar pengarna i sina egna produkter. Coeli erbjuder en depålösning som ger större möjligheter till varierande placeringsalternativ.
Att ha rätt skydd om du blir sjuk eller vid en anhörigs bortgång är viktigt. Men att veta hur man skyddar sig på bästa sätt och att undvika försäkringar du inte behöver är komplicerat. Vid ett pensionsmöte ser du och din personliga rådgivare tillsammans över dina försäkringar för att säkerställa att du har rätt skydd. Coeli hjälper dig även att planera uttag av pensionen och skatteoptimera den genom att exempelvis tidigarelägga pensionsålder eller genom förlängning av utbetalningstiden.
Den fria flytträtten innebär att du som kund kan få mer kapital att röra dig med när du går i pension. De tidigare inlåsningseffekterna är borttagna, det gäller både tjänstepensioner och privata pensionssparanden som har tecknats före år 2007. Du bestämmer själv var ditt individuella försäkringssparande ska vara placerat och kan flytta dina pensionspengar till en mer fördelaktig lösning. Det bolag du flyttar kapitalet från får maximalt ta ut en avgift på 600 kronor för flytten, oavsett storleken på kapital.
Genom att flytta din pension säkerställer du att dina pensionspengar i både tidigare och nyare lösningar förvaltas aktivt med kontinuerlig uppföljning. Du får fler förvaltningsalternativ och dessutom tillgång till onoterat och unika investeringsmöjligheter, lägre avgifter och ett bättre anpassat försäkringsskydd. Med specialister inom pension och försäkring hjälper vi till att säkerställa att du och din familj kan investera kapitalet lika effektivt som resterande förmögenhet och att du har rätt skydd oavsett om det gäller din tjänstepension eller direktpension i ditt företag.
