Många glömmer bort hur mycket ett smart pensionssparande kan växa över tid genom ränta-på-ränta-effekten, särskilt om man har en lång spartid. Genom att optimera pensionen – till exempel genom att se över avgifter, välja rätt risknivå och balansera om mellan olika sparformer som fonder och aktier – kan man maximera sitt pensionskapital och skapa en stabil grund för sin ekonomiska framtid. Att dessutom följa upp och justera sitt sparande i takt med förändringar i livssituationen och marknadsläget är viktigt för att behålla kontrollen och säkerställa att pengarna växer på bästa möjliga sätt.
Pensionsplanering kräver en aktiv strategi därför är det viktigt att granska tidigare lösningar och överväga nya alternativ. Ett vanligt misstag många gör när det gäller sin pension är att göra för få val och att därefter inte följa upp placeringen av tjänstepensionen från tidigare arbetsgivare. Detta kan leda till att man ligger placerad i vissa fonder för länge vilket påverkar den potentiella avkastningen samt risken.
Aktiv placering och rådgivning av pensionskapital
En förmögenhetsrådgivare som aktivt placerar dina pensionsbesparingar kan säkerställa att exponeringen mot aktier respektive räntor är optimal över tid. Tillsammans med din rådgivare utvärderar ni också att pensionsportföljen inte har för hög eller låg risk i förhållande till ålder, vilket är viktigt eftersom strategi och riskprofil skiljer sig beroende på hur lång tid du har kvar till pensionen. En effektivt förvaltad pensionsportfölj där avkastningen ökar från 6% till 9%, kan öka pensionsutbetalningen med 38 000 kr per månad under 15 år. (Räkneexemplet gäller 6 miljoner i förvaltat kapital och förvaltningstid på 15 år).
På Coeli är vi aktiva i förvaltningen av både nya och tidigare pensionslösningar, vi ser kontinuerligt över placeringarna och följer upp. Din pension får en pensionslösning med tillgång till alla fonder på marknaden där utbudet är enormt och möjligheterna till diversifiering är goda.
Med Coeli som förvaltare ges tillgång till ett större utbud av fonder och investeringsmöjligheter vilket effektiviserar förvaltningen och medför en större sannolikhet för en stark långsiktig avkastning, jämfört med om dina pensionspengar är fast hos en aktör som enbart placerar pengarna i sina egna produkter. Coeli erbjuder en depålösning som ger större möjligheter till varierande placeringsalternativ, att förvalta kapitalet i försäkringsdepå ger möjlighet till investering i samtliga fonder och aktier på marknaden.
Vill du att din kvarvarande tjänstepension ska gå till din familj när du går bort?
Att ha rätt skydd om du blir sjuk eller vid en anhörigs bortgång är viktigt. Men att veta hur man skyddar sig på bästa sätt och att undvika försäkringar du inte behöver är komplicerat. Vid ett pensionsmöte ser du och din pension- och försäkringsexpert tillsammans över din situation för att säkerställa att du har rätt skydd. Coeli hjälper dig även att planera uttag av pensionen genom att exempelvis tidigarelägga pensionsålder eller genom förlängning av utbetalningstiden.
Fri flytträtt av pensionen
Den fria flytträtten innebär att du som kund kan få mer kapital att röra dig med när du går i pension. De tidigare inlåsningseffekterna är borttagna, det gäller både tjänstepensioner och privata pensionssparanden som har tecknats före år 2007. Du bestämmer själv var ditt individuella försäkringssparande ska vara placerat och kan flytta dina pensionspengar till en mer fördelaktig lösning. Det bolag du flyttar kapitalet från får maximalt ta ut en avgift på 600 kronor för flytten, oavsett storleken på kapital.
Genom att flytta din pension kan du säkerställa att dina pensionspengar i både tidigare och nyare lösningar förvaltas aktivt med kontinuerlig uppföljning. Du får fler förvaltningsalternativ och dessutom tillgång till unika investeringsmöjligheter och ett bättre anpassat försäkringsskydd. Med specialister inom pension och försäkring hjälper vi till att säkerställa att du och din familj kan investera kapitalet lika effektivt som resterande förmögenhet och att du har rätt skydd oavsett om det gäller din tjänstepension eller direktpension i ditt företag.
Tips för en bättre pension
I den här läsvärda guiden hittar du vägledning när det är dags att se över din pension. Ta del av förmögenhetsförvaltarens främsta tips och gör aktiva val för en rikare pension. ➜ Hämta guiden.
VIKTIG INFORMATION. Denna information är avsedd som marknadsföring. Handel med värdepapper innebär alltid en risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. En investering i värdepapper/fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet. Denna information är enbart ämnad som allmän information och utgör inget erbjudande, utfästelse eller rekommendation att göra en investering. Informationen utgör ingen juridisk, skatte- eller investeringsrådgivning.
